Vállalkozói számla 2020: fontos tippek

Ha vállalkozóként dolgozol, természetes, hogy mindig a legjobb megoldást keresed. Alaposan megfontolod, hogy kik legyenek a munkatársaid, hogy milyen alapanyagból gyártsd a terméked, és hogy kikkel köss üzletet. Legalább ugyanilyen fontos, hogy a vállalkozásodnak mindig rendben legyenek a pénzügyei – ehhez pedig elengedhetetlen egy jó vállalkozói számla. Összegyűjtöttünk 10 fontos tippet, amelyeket érdemes megfontolnod a megfelelő vállalkozói bankszámla csomag kiválasztása előtt.

1. A számla illeszkedjen a vállalkozásodhoz, ne a vállalkozásod a számlához!

Ahány vállalkozás, annyi szokás, és ezekre a bankok általában megoldást is kínálnak, csak meg kell találni a megfelelő számlacsomagot. Ez nem egyszerű feladat, hiszen sokkal több szempontot kell figyelembe venni, mintha lakossági bankszámlát nyitnál, de összegyűjtöttük a legfontosabb szempontokat, amelyek segíthetnek:

• mekkora a havi és az éves számlaforgalmad,

• forintban vagy valamilyen devizában bonyolítod a forgalmad (esetleg mindkettő),

• hány tranzakciót bonyolítasz egy hónap alatt - az sem mindegy, hogy bankon belüli vagy bankon kívüli utalást indítasz,

• használ-e készpénzt a vállalkozásod, és ha igen, akkor mennyit,

• online bankolsz vagy jobban szereted a személyes ügyintézést,

• hányan használjátok a céges számlához tartozó bankszámlát,

• mivel foglalkozik a vállalkozásod

• gondolkozol-e vállalkozói hitel felvételén - ennek feltétele lehet a külön vállalkozói bankszámla?

Ha ezeket a szempontokat figyelembe veszed, akkor sokkal felkészültebben tudod kiválasztani a vállalkozásodhoz legjobban illeszkedő számlacsomagot.

Inkább a lakossági bankszámlák érdekelnek? Hasonlítsd össze az aktuálisan elérhető legjobb ajánlatokat a Bank360 bankszámla kalkulátorával, és válaszd ki a hozzád leginkább passzoló csomagot!

2. 2020-ban alakult meg a vállalkozásod? Válassz az induló csomagok közül!

A legtöbb banknál találhatsz olyan számlacsomagot, amelyet kifejezetten a számlanyitással egy időben induló vállalkozásoknak kínálnak. Ezeknél a csomagoknál általában a havi számlavezetés díja kifejezetten alacsony, mindössze néhány száz forint, ezenkívül a tranzakciós díjak is kedvezőek. A bankok időszakos akcióinak köszönhetően akár a havi csomagdíjat is megspórolhatod 6, vagy akár 12 hónapra is.

3.  Számolj a vállalkozói bankszámla költségekkel!

Arra mindenképpen számítanod kell, hogy egy pénzforgalmi számla fenntartása többe kerül, mint a lakossági bankszámládé. Az egyik legfontosabb tétel, amivel számolnod kell, az a havi számlavezetési díj. Ahogy már említettük, egy induló vállalkozásnál ez valószínűleg nem kerül többe néhány száz forintnál, de ha nagy számlaforgalmat bonyolítasz, nemcsak forintban, hanem devizában is, akkor a havidíj akár a több ezer forintot is elérheti, és ebben még nincsenek benne a tranzakciós költségek sem.

Összefoglalva, a pénzforgalmi számlák esetében ezekre a költségekre számíthatsz:

• számlacsomag havi díja,

• alszámlák számlavezetési díja,

• bankkártya éves díja,

• készpénzfelvétel ATM-ből,

• átutalások díja,

• csoportos beszedések,

• pénztári befizetések.

4.  A céges bankkártya: kik használhatják?

Számlanyitásnál a bankok általában egy kártyát kedvezményesen vagy díjmentesen kínálnak a számla mellé, annak azonban érdemes utánajárni, hogy mennyibe kerül a kártya az első év után, illetve hogy mennyit kell fizetned a társkártyáért.

A céges kártyával kapcsolatban érdemes tisztázni a jogosultsági kérdéseket is:

• kik használhatják,

• milyen tranzakciókat végezhetnek a kártyával,

• mennyit költhetnek utaláskor és bankkártyával történő vásárláskor?

Ameddig ezeket a kérdéseket nem tisztáztad a cégen belül, addig nem érdemes csomagot választani, hiszen egy jól működő rendszerhez könnyebb lesz számlacsomagot választanod, mint fordítva.

5.  Külföldi partnereid vannak? Gondolkodj devizában is!

Ha a forint mellett devizaforgalmad is van, például euróban, dollárban, svájci frankban vagy fontban, akkor érdemes olyan csomagot választanod, amely erre is fel van készülve. A devizaforgalmat is támogató számlacsomgok általában drágábbak, mintha csak forint alapú forgalmad lenne, de igénybe vehetsz különböző átutalási és jóváírási kedvezményeket a devizás tranzakcióknál, így összességében akár kisebb összegből is kihozhatod a havi bankköltséget.

Ha forintban és devizában is nagyobb forgalmat bonyolítasz, akkor érdemes számolni azzal, hogy akár több számlád is legyen, mivel az átváltás a pénznemek között komoly pluszköltséggel járhat, és lehet, hogy jobban megéri egy forintos és egy devizaszámlát is fenntartani, mintha egy számlán belül kellene fizetned az átváltás költségét. Átváltásnál a gyorsaság is sokat számít, így ha nem szeretnél akár két-három napot is várni a pénzedre, ebből a szempontból is érdemes összehasonlítani a számlacsomagokat.

Ha szeretnél többet megtudni az árfolyamokról és a pénzváltásról, ezt a cikket ajánljuk a figyelmedbe.

6.  Online bankolnál? Válassz e-csomagot!

A bankok a számlacsomagoknál a legtöbb esetben megkülönböztetik egymástól a hagyományos és az elektronikus banki ügyintézés lehetőségét. A legfontosabb különbség a kettő között, hogy a “hagyományos” csomagoknál a számlakivonatot papír alapon is megkapod, ezenkívül a legtöbb ügyintézés is személyesen, a bankfiókban történik. Az elektronikus bankolást kedvelő cégek általában kedvezményesen utalhatnak a netbankot használva, és e-mailben kapják meg a számlakivonatokat is. Ha szeretnéd elkerülni a személyes ügyintézést, akkor érdemes az online megoldásokat támogató csomagok közül választani.

7.  Folyamatos értesítés a vállalkozói számla egyenlegről

Ha szeretnél folyamatos tájékoztatást kapni arról, hogy éppen hogy áll a pénzforgalmi számlád bankszámla egyenlege, természetesen erre is van lehetőség, ugyanúgy, ahogy a lakossági bankszámláknál is. Kérhetsz tájékoztatást SMS-ben a napi nyitóegyenlegről, illetve minden pénzmozgásról, ami a számlán történik, a bejövő és a kimenő tranzakciókról is. Vannak olyan csomagok, ahol a havidíj már tartalmazza a tájékoztató SMS-eket is, így ezért a szolgáltatásért nem feltétlenül kell pluszban ráfizetned.

8. Jogász, könyvelő vagy gyógyszerész vagy? Válassz számlát a hivatásodhoz!

A vállalkozói számlacsomagokat kínáló bankok közül a legtöbb testre szabott ajánlatot kínál egy-egy szakma képviselőinek, többek között a jogászoknak, a könyvelőknek vagy a gyógyszerészeknek. A testreszabott bankszámla és a kedvezményes ajánlatok mellett akár kiegészítő szolgáltatásokat is igénybe vehetsz ezeknél a számláknál - a Raiffeisen Banknál például tagja lehetsz a Raiffeisen Üzlettárs klubnak. Fontos, hogy ebben az esetben igazolnod kell a megfelelő tevékenységi kört és a kamarai tagságot is.

9.  Készülj kérdésekkel, amikor a bankkal tárgyalsz!

Valószínűleg nem árulunk el nagy titkot azzal, hogy egy vállalkozói számla megnyitása a részedről és a bank részéről is nagyobb idő és energia befektetéssel jár, hiszen több szempontot kell figyelembe venni a választásnál, mint egy lakossági számlánál. Ha már tudod, hogy mit szeretnél, akkor is érdemes feltenni azokat a kérdéseket, amelyekre nem tudod biztosan a választ, mert a szerződés aláírása után sokkal bonyolultabb (és drágább) lesz módosítani a feltételeken.

9+1. Biztosan szükséged van vállalkozói számlára?

Attól, mert vállalkozó vagy, még nem biztos, hogy kötelező számodra a pénzforgalmi számla fenntartása – alanyi áfamentes egyéni vállalkozóként például elegendő a lakossági bankszámla is, nem kell külön vállalkozói számlát is nyitnod mellé.

A következő esetekben kötelező a pénzforgalmi számla: a jogi személyiséggel rendelkező társaságok közül

• közkereseti társaság (kt.),

• betéti társaság (bt.),

• korlátolt felelősségű társaság (kft.)

• és részvénytársaság (rt.).

Ezenkívül mindenki másnak, aki köteles megfizetni az általános forgalmi adót (ÁFA), így az ÁFA-s egyéni vállalkozóknak és magánszemélyeknek is, ideértve a KATA-s egyéni vállalkozókat is, amennyiben az ÁFA köteles körbe tartoznak.

Abban az esetben is szükséged lehet külön pénzforgalmi számlára, ha a törvény szerint nem kötelező, de például vállalkozói hitelt szeretnél felvenni. Ebben az esetben értelemszerűen célszerű különválasztani a vállalkozásfejlesztésre szánt pénzt a személyes vagyontól, még abban az esetben is, ha egyéni vállalkozóként dolgozol.